Placements qui rapportent 10 % et plus : sur quoi miser ?

Les placements accessibles aux particuliers sont nombreux, plus ou moins risqués, et plus ou moins recommandés selon le profil de l'investisseur. Mais quels sont les placements les plus performants ? Comment s'assurer d'effectuer des investissements les plus rentables qu'il soit, à 10 % ou plus ? Voici quelques conseils pour orienter son capital vers les placements les plus performants et prometteurs.

Un rendement à +10 % : est-ce une promesse raisonnable ?

Inutile de tergiverser : non, promettre un rendement de plus de 10 % à un investisseur n'est pas raisonnable. Pourquoi ? Et bien pour plusieurs raisons. D'abord parce qu'aucun rendement ne peut réellement et assurément être promis sur les marchés financiers. On le sait, les marchés sont entièrement soumis aux fluctuations structurelles et conjoncturelles politiques, sociales, sociétales, environnementales, économiques, etc. Pour prendre en exemple une situation extrême : personne, ni même les plus qualifiés des experts en finance, n'ont pu anticiper les différents krachs boursiers de l'histoire, et leurs conséquences sur l'ensemble des investissements.

Ensuite, promettre un rendement à 10 % ou plus n'est pas raisonnable car le rendement dépend largement de l'investisseur. D'abord selon son profil plus ou moins prudent ou dynamique, les fonds investis ne seront pas les mêmes, or la promesse d'un haut potentiel de rendement s'accompagne toujours d'un haut risque de perte en capital, ce qui n'est pas envisageable ou entendable pour certains investisseurs au profil de petits épargnants. Egalement, selon le capital à investir, il ne sera pas toujours possible d'investir sur les placements les plus rentables, car ils sont les moins disponibles. Aussi, il y aura également les paramètres de timing, avec une rentabilité plus aléatoire sur certaines périodes et selon la durée de l'investissement, etc.

Notons enfin que les frais appliqués à chacun des placements seront à étudier dans le rendement, comme les risques pris de perte en capital et la fiscalité à l'entrée ou à la sortie du capital investi. Pour conclure, orienter un investisseur vers des placements prometteurs et plutôt performants est une chose tout à fait possible, en recourant aux services d'un conseiller en gestion de patrimoine, ou simplement en se renseignant sur Internet des secteurs les plus performants et des grandes tendances. Mais lui promettre un rendement à +10 % reste très illusoire et utopique.

Quels sont les placements les plus rentables ?

Encore une fois, la rentabilité s'appréciera selon divers paramètres. Voici globalement les placements les plus rentables.

La bourse

Elle est assurément le placement le plus rentable sur le long terme. Pourquoi ? Parce que la bourse est majoritairement régie par les actions d'entreprises, qui sont les acteurs qui créent de la richesse. En devant actionnaire, l'investisseur capte évidemment une partie de cette richesse. Toutefois, le bémol de l'investissement boursier réside dans la volatilité des marchés, ce qui rend difficilement tenable une promesse de rentabilité fiable et pérenne.

Le placement boursier peut s'opérer via un Plan épargne en action (PEA), une assurance vie, un Plan épargne retraite (PER), ou un compte-titre ordinaire. La rentabilité s'étudiera selon le compte choisi pour investir en bourse, plus ou moins défiscalisable et soumis à des frais.

Le crowfunding immobilier

Il permet le financement de projets de promotion immobilière. En clair, des investisseurs constituent le capital qui permettra la construction d'un immeuble, dans l'objectif de le vendre une fois terminé. A la fin de l'opération, le promoteur ou le marchand de biens rembourse l'investisseur de son investissement, ainsi que des intérêts qui peuvent aller jusqu'à près de 9 % par an. Généralement, l'opération dure de 1 à 3 ans. C'est un parfait investissement à court terme.

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

Investir un capital au sein d’une Société Civile de Placement Immobilier, ou d’un Organisme de Placement Collectif Immobilier est un bon moyen d’augmenter son patrimoine, tout en profitant de la défiscalisation associée. En effet, l’investisseur n’acquiert alors que des parts de capital de la SCPI, et cela présente plusieurs avantages. D’abord, de s’affranchir des contraintes liées à l’acquisition immobilière. Investir dans des parts ne confère pas la pleine propriété, donc pas la jouissance du bien.

De plus, en investissant dans des SCPI en nue-propriété, l’usufruit est cédé à un gestionnaire, et la part acquise ne concerne que l’abusus, donc la nue-propriété uniquement. C’est donc un investissement sur le long terme, qui ne génère pas de revenu foncier donc qui n’augmente pas la fiscalité. Mieux encore, certaines SCPI de déficit foncier créent de la charge aux investisseurs qui peuvent la déduire de leurs impôts sur le revenu, en proportion de la quote-part qui leur revient. En bref, c’est un très bon investissement qui promet un rendement pouvant aller jusqu'à 5 % par an.

Les fonds communs de placement (FCP)

Par le biais de Fonds communs de placement dans l’innovation (FCPI), ou de Fonds d’investissement de proximité (FIP), l’investissement financier dans les Petites et Moyennes Entreprises (PME) innovantes et prometteuses est salué par l’Etat par une réduction de 18 % du montant investi sur l’impôt sur le revenu. Ce pourcentage de réduction a été poussé à 25 % sur la déclaration de revenus 2021, pour satisfaire la relance économique. L’investisseur devient alors actionnaire de la société à hauteur de son investissement, et profite ainsi d’une part des bénéfices engendrés. C’est donc un investissement largement rentable, sur des secteurs en croissance ou largement prometteurs.

Depuis 2020, une prise de conscience générale probablement plus concrète des effets du réchauffement climatique a été largement marquée, et notamment de l'intérêt de développer de nouvelles énergies faisant appel aux ressources renouvelables, à limiter la consommation des énergies renouvelables mais non inépuisables, et à cesser de sur-solliciter les énergies fossiles. Il faut raisonner durablement, et recourir à de nouvelles alternatives de consommation plus naturelles. Aussi, les secteurs de l'innovation sont de très bons investissements compte tenu des bouleversements liés à l'utilisation des ressources. En revanche, ils ne seront pas des plus rémunérateurs sur le très court terme.

Ce placement doit se penser sur la durée. Le capital investi est bloqué durant au moins 5 ans. La défiscalisation, donc l’envie de diminuer son prélèvement d’impôt mensuel désormais à la source, ne doit pas impacter trop difficilement le budget et rendre ainsi les fins de mois intenables. Ce procédé ne conviendra donc pas à tous les investisseurs.

Investissement : le revers de la rentabilité

La rentabilité à tout prix ? C'est ce que certains investisseurs peuvent penser désirer, mais c'est un mauvais calcul. Dans le monde de la finance, il est rare de profiter du beurre et de l'argent du beurre. Les placements pouvant promettre la meilleure rentabilité seront les placements les plus fluctuants, et les moins disponibles. En d'autres termes, plus la rentabilité peut être importante, plus le risque pris de perte en capital est fort. Inutile de chercher un placement sans risque, toujours disponible, et très rentable, ça n'existe pas.

Mieux vaut donc miser sur l'optimisation, sur la performance à long terme, sans céder à l'effet panique en masse à chaque fluctuation des cours, qui sont de fait totalement dépendants de la conjoncture internationale dans l'ensemble des secteurs géopolitique, social, sociétal, environnemental, économique, etc.

Comment profiter des meilleurs rendements sur ses placements ?

Profiter des meilleurs rendements dépendra de plusieurs facteurs, comme notamment le profil de l'investisseur plus ou moins dynamique ou prudent, le capital investi, le pourcentage de perte en capital admis par l'investisseur, la période, le secteur d'investissement, etc. Ajoutons qu'un investissement doit se penser dans sa globalité. Il peut promettre un rendement plus faible qu'un autre, mais permettre par exemple la défiscalisation des sommes investies, ce qui ajoute à son rendement global. Dans la même idée, certains investissements sont très rémunérateurs à court terme, mais largement imposés en sortie de capital.

Au-delà de ces facteurs qui influenceront la performance des investissements, il sera conseillé de recourir aux services d'un expert en finance. Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est assurément le professionnel le plus aguerri auprès duquel il faudra prendre conseil. Pourquoi ? Parce que c’est un expert patrimonial. Il ne traitera donc pas uniquement de la rentabilité des placements comme un élément central, mais plutôt comme l’une des composantes d’une parfaite gestion de patrimoine. Et c’est bien cela que le contribuable attend en réalité : préserver, voire accroître son patrimoine par des placements intéressants, dont l’investissement est pensé dans son ensemble, en termes de fiscalité, de produits de défiscalisation, de rendement, de performance espérée, selon les marchés financiers. Le CGP rend ses prérogatives avec une vision à long terme, là où le contribuable imposable pensera à court terme. Il voudra défiscaliser, ou il voudra rentabiliser ses placements. Oui, mais parfois, la rentabilité rapide ou la défiscalisation immédiate produisent des moins-values, ou une moindre appréciation du patrimoine à moyen ou long terme.

C’est donc un audit complet de la situation patrimoniale de son client qu’il réalisera. Dans l’absolu, il pourrait même vous conseiller vivement de vous séparer de l’un des produits de votre patrimoine si les fonds peuvent être réinvestis sur un autre secteur bien plus performant. Le conseiller en gestion de patrimoine sera à même de conseiller l'investisseur sur un raisonnement global et à long terme, pour profiter d'un rendement des plus intéressants de l'ensemble de ses investissements, et d'une vision globale de son patrimoine financier. Une nuance est à marquer toutefois, parce que la frontière est fine : le conseiller en gestion de patrimoine apporte un conseil expert. Il est donc à différencier de la société de gestion, qui pourra gérer le portefeuille d’actions de son client.