Faut-il investir dans les crypto monnaies ? Quels risques ?

Les crypto monnaies ont le vent en poupe, et on ne cesse d’entendre parler de cette monnaie virtuelle. Le bitcoin est même devenue la monnaie officielle du Salvador le 7 septembre 2021, en concurrence directe avec le dollar américain.

Entre polémiques sans fin, partisans et détracteurs des crypto monnaies suscitent bien des passions. Alors, c’est quoi au juste la crypto monnaie ? La block chain ? Faut-il investir ? Et quels risques financiers prend-on à le faire ?

Qu’est-ce que la crypto monnaie ?

La crypto monnaie fait couler beaucoup d’encre et on lui attribue différentes appellations : monnaie virtuelle, monnaie numérique, cyber monnaie, monnaie cryptographique, etc. La crypto monnaie est une monnaie impalpable, entièrement virtuelle, stockée dans un portefeuille numérique propre à chaque utilisateur.

Concrètement, cette devise numérique virtuelle utilise le protocole de la block chain (voir paragraphe suivant) pour sécuriser et tracer les transactions réalisées. Des plateformes d’échanges virtuels permettre d’acheter et revendre les crypto monnaies, à l’instar des plateformes boursières.

Car, comme en bourse, le propriétaire d’une crypto monnaie est en quelque sorte détenteur d’un titre de paiement dont la valeur peut fluctuer en fonction de l’offre et de la demande sur le marché cryptographique.

Conçues plus ou moins confidentiellement dans les années 2000 et connues de quelques initiés seulement, les crypto monnaies se sont démocratisées depuis le lancement du bit coin en 2009. Elles se développent désormais à vitesse grand V, touchant un public de plus en plus large. On compte aujourd’hui plus de 5 000 crypto monnaies différentes à travers le monde.

Qu’est-ce que la block chain ?

Contrairement à une idée répandue, la block chain n’est pas spécifique aux crypto monnaies. En traduction littérale française, la block chain est une « chaîne de blocs ». Il s’agit en réalité d’une base de données transparente et ultra-sécurisée, au sein de laquelle aucune donnée ne peut être altérée, modifiée ou falsifiée.

Elle est faite par les utilisateurs et pour les utilisateurs, qui s’enregistrent de grâce à un procédé cryptographique. Le système est entièrement décentralisé puisqu’il ne dépend d’aucun organe central, d’aucun monopole. Chaque donnée, chaque transaction y est enregistrée sous la forme d’une donnée chiffrée, qu’on appelle le « block ».

Au final, cette base de données infalsifiable grandit par ordre chronologique lors de chaque transaction, aussi minime soit-elle. Et tous les utilisateurs de la block chain y ont accès en temps réel. Un système de « nœuds » permet à chacun d’avoir une copie de la base de données à chaque ajout d’information.

Cette base de données, entièrement gérée par un protocole informatique, permet de gagner en productivité et en efficacité à moindre coût, puisqu’elle ne fait appel à aucun intermédiaire, mais à des milliers d’ordinateurs situés partout dans le monde.

Si la block chain est bien utilisée dans le monde des crypto monnaies, elle ne se limite pas à ce seul secteur, puisque les banques, les assurances, les entreprises de logistique et d’énergie ont déjà recours à ce protocole sécurisé. La block chain pourrait d’ailleurs s’étendre à l’avenir à de nombreux autres domaines, comme celui du luxe, de l’aéronautique, de la santé, de la chimie, de l’immobilier, etc.

La monnaie virtuelle, investir ou pas, telle est la question !

Sans aucun doute, si vous êtes un aventurier dans l’âme

Tous les spécialistes du monde des finances vous le diront, les crypto monnaies sont par nature des actifs très volatils, c’est-à-dire qu’elles présentent un risque élevé en perte de capital, voire même une faillite.

Pour autant, tout investisseur souhaitant diversifier son portefeuille a un intérêt non négligeable à prendre les monnaies cryptographiques en considération. Dans un marché encore immature, il est conseillé d’investir dans les crypto actifs à condition de ne pas être trop gourmand.

Voici les trois règles pour investir dans le bitcoin, et ses homologues, que vous devriez suivre :

• Investir à long terme : le temps compense la baisse des actifs qui reviennent souvent à leur valeur d’origine ou au-delà, privilégiez un horizon de 3 à 10 ans minimum pour en tirer profit
• Investir avec parcimonie : inutile d’y mettre toute votre épargne au risque de tout perdre, un portefeuille avec 10 % de crypto monnaie est suffisant pour les profils d’investisseurs équilibrés
• Privilégier le bit coin aux autres crypto monnaies : quand le bit coin chute, ce sont toutes les crypto monnaies qui chutent, et certaines s’effacent du paysage cryptographique. En revanche, le bit coin est toujours là, plus de 12 ans après sa mise sur le marché

Enfin, un dernier conseil, et non des moindres, serait sans doute de ne pas paniquer à chaque fois que le marché est en chute libre. Certes, c’est plus facile à dire qu’à faire, mais cela pourrait vous enrichir. En effet, vous avez pris un risque, assumez-le, car il pourrait se révéler gagnant d’ici quelques années !

De rétro, si vous êtes quelque peu réfractaire au risque

Le bit coin et toutes les crypto monnaies en général représentent un marché plein d’opportunités, mais également très fragile encore. Elles sont trop récentes pour parier sur leur avenir sans admettre qu’une marge d’erreur est possible.

Les risques liés aux monnaies numériques sont nombreux : risque de forte volatilité, risque de liquidité, risque de piratage de données, risques d’activités frauduleuses ou risque de blanchiment d’argent. De quoi avoir matière à réfléchir avant d’investir.

En conséquence, les profils d’épargnants les plus prudents préfèreront laisser de côté le marché des monnaies virtuelles. Ou pour les plus tentés d’entre eux, n’y consacrer que 5 % de leur épargne, en se délestant de certaines actions auxquelles ils ne croient plus par exemple.

Mais vous qui êtes réfractaire au risque, vous avez été prévenus : vous pourriez avoir quelques sueurs froides en suivant le cours du bit coin, à la vue de chutes parfois vertigineuses… Alors inspirez, expirez, soufflez, et attendez patiemment !

L’investissement dans les crypto monnaies est ainsi recommandé aux profils d’investisseurs équilibrés et dynamiques, qui devront trouver la bonne formule entre stimulation et prise de risque. L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine ayant une appétence pour les monnaies numériques est vivement recommandé.