Crédit immobilier : comment obtenir le meilleur taux ? 6 conseils

La recherche d’un crédit est une étape clé du projet immobilier. Comment trouver la banque proposant les meilleures conditions de financement ? Réponses !

Vous souhaitez devenir propriétaire cette année ? La souscription d’un prêt immobilier sera sûrement nécessaire. Découvrez comment négocier le taux le plus bas possible et réaliser des économies.

1 - Soigner son dossier en amont

Pour convaincre la banque de vous accorder un prêt immobilier au meilleur taux, vous devrez préparer votre dossier avec soin. Pensez à éviter les découverts bancaires, à solder vos crédits à la consommation, à mettre en avant vos atouts (âge, situation professionnelle stable, revenus élevés, capacité à épargner régulièrement, etc.).

Rappelons que depuis l’entrée en vigueur de la loi PACTE, les banques ne peuvent plus exiger la domiciliation des salaires, y compris en cas d’avantage préférentiel (taux attractif, absence de frais de dossier). Il s’agit d’un point important à prendre en compte lors de la souscription.

2 - Contacter sa banque rapidement

Avant de faire jouer la concurrence, vous devez demander à votre banque ses conditions de financement : le taux immobilier, le taux de l’assurance emprunteur, la durée du crédit, le montant des indemnités de remboursement anticipé (IRA), la modularité des échéances et leur montant maximum. L’établissement vous fournira à titre indicatif un accord de principe. Attention cependant, ce document ne correspond pas à une offre de prêt contractuelle. Il vous permet seulement de connaître les conditions tarifaires de la banque.

3 - Mettre les banques en concurrence

Après avoir obtenu un accord de principe de la part de votre banque principale, n’hésitez pas à mettre les banques en concurrence pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier. Il est conseillé de déposer un dossier auprès d’au moins trois établissements et de présenter les offres des concurrents sollicités.

Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez recourir à un comparateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil, entièrement gratuit et sans engagement, confronte à votre place les offres de dizaines de banques et ne vous propose que celles qui correspondent à vos critères.

4 - Se faire accompagner par un courtier

Le courtier en crédit immobilier fait office d’intermédiaire avec les banques et permet de gagner un temps précieux. Sa mission consiste à vous trouver une offre au meilleur taux en présentant votre dossier auprès de ses partenaires banques et assureurs. L’accompagnement est proposé en ligne ou en agence. Avant de vous engager, pensez à étudier les frais de courtage qui peuvent varier de manière importante d’un professionnel à l’autre.

5 - Regarder le TAEG

Si vous souhaitez comparer efficacement les offres de prêt immobilier, vous devez examiner le taux annuel effectif global (TAEG). Cet indicateur reprend l’ensemble des frais liés au crédit : les intérêts, la caution, l’assurance de prêt, les frais de la banque. Le TAEG n’est toutefois pas suffisant pour confronter les propositions car il ne tient pas compte des pénalités de remboursement anticipé ni de la garantie du prêt.

6 - Attention à l’assurance emprunteur

Si le taux du crédit immobilier est un élément déterminant dans le choix de l’offre de prêt, l’assurance emprunteur doit également être prise en compte. En effet, ce contrat représente une part importante du coût total du crédit.

Pour rappel, la loi Lagarde vous autorise à choisir une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes. Par conséquent, il est recommandé de comparer les offres avant d’opter pour le contrat de groupe qui repose sur une mutualisation des risques et une tarification unique. Sur ce point, le courtier peut vous proposer un accompagnement personnalisé.