Revenus de 2 000 € nets mensuels : Combien puis-je emprunter ?

Vous avez envie de devenir propriétaire avec des revenus de 2 000 euros nets par mois, soit 1,6 SMIC ou un peu plus que le salaire médian des Français. Mais pour cela, vous avez besoin de savoir combien vous pouvez emprunter pour orienter utilement vos recherches immobilières.

Alors, nous vous expliquons l’univers immobilier qui s’offre à vous par le biais du crédit immobilier. La banque procèdera d’abord au calcul de votre taux d’endettement avant d’estimer votre capacité d’emprunt pour un salaire de 2 000 euros mensuels.

Votre taux d’endettement avec 2 000 euros de revenus par mois

Votre taux d’endettement doit être limité pour assurer aux banques que vous pourrez honorer vos mensualités de prêt immobilier. En pratique, les établissements de crédit suivent les recommandations du HCSF Haut Conseil de Stabilité Financière, pour limiter les risques de non paiement et maîtriser leurs coûts.

Le taux d’endettement maximal que vous pouvez avoir avec 2 000 euros de revenus (salaires, revenus mobiliers ou immobiliers) est de :

• 35 % pour l’achat de votre résidence principale, soit des mensualités de 700 euros par mois,
• 33 % pour l’achat de votre résidence secondaire ou d’un investissement locatif, soit 660 euros par mois.

Cependant, ce montant de 660 euros ou 700 euros vaut pour tous les crédits confondus que vous avez pu souscrire, quelle que soit leur nature. Ainsi, si vous avez un crédit à la consommation en cours de 200 euros par mois, vous ne pourrez bénéficier que de 460 euros ou 500 euros supplémentaires dans le cadre de votre prêt immobilier.

C’est pourquoi il est toujours bénéfique de solder vos crédits à la consommation en cours avant de solliciter un crédit immobilier. Non seulement cela vous permet de bénéficier d’une enveloppe de prêt plus importante, mais en plus cela conforte votre dossier et la banque dans sa décision de vous accorder un emprunt immobilier, car vous n’êtes pas endetté.

Vous connaissez désormais le montant possible de vos échéances de prêt, il est temps de les convertir en enveloppe de prêt en calculant votre capacité d’emprunt.

Votre capacité d’emprunt avec 2 000 euros de revenus par mois

Votre capacité d’emprunt est calculé en fonction du nombre d’échéances de prêt souhaité, mais également modulée par plusieurs facteurs tels que le taux d’intérêt de votre crédit immobilier, le taux d’assurance de votre garantie emprunteur, le coût des divers frais liés au crédit (courtage, montage du dossier par la banque, etc.).

Naturellement, plus vous empruntez sur une durée longue, plus l’enveloppe à laquelle vous pouvez prétendre est élevée. En France, la plupart des crédits immobiliers s’étalent sur une période allant de 12 à 25 ans, avec une moyenne de 20 ans. Les crédits sur une trentaine d’années ne sont plus la norme.

En conséquence, nous retiendrons pour calculer votre capacité d’emprunt une durée de 25 années, soit 300 mensualités. Par ailleurs, nous retiendrons le TAEG Taux Annuel Effectif Global moyen rencontré en décembre 2021. Concrètement, cela signifie que nous ne vous donnons des données chiffrées que pour avoir un ordre d’idée du montant de votre emprunt, mais que ce dernier pourra varier en fonction de nombreux critères au moment de votre demande.

Vous pouvez actuellement espérer une enveloppe d’emprunt immobilier de :

• 158 000 euros sur 25 ans pour l’acquisition d’une résidence secondaire ou d’un investissement locatif,
• 168 000 euros sur 25 ans pour l’acquisition d’une résidence principale.

Enfin, sachez que l’octroi de prêts aidés, comme le PTZ Prêt à Taux Zéro, le prêt action logement, mais aussi la qualité de votre dossier emprunteur ou encore une baisse des taux, peuvent permettre de réviser ces montants moyens estimatifs à la hausse.

Vous avez maintenant une idée bien plus claire du montant d’emprunt dont vous pouvez bénéficier, mais rien ne vaut une estimation sur-mesure pour faire le meilleur choix et optimiser les chances de succès de votre projet immobilier.

Votre montant réel de prêt immobilier avec 2 000 euros de revenus

Pour avoir une estimation précise du montant de votre prêt avec 2 000 euros de revenus mensuels, il est pertinent d’effectuer une simulation entièrement personnalisée à l’instant T où vous souhaitez demander un crédit immobilier.

En effet, chaque situation et chaque emprunteur sont uniques, et d’un dossier à l’autre, d’une banque à l’autre, d’un moment à l’autre, on peut observer des disparités importantes, modifiant le montant réel de votre prêt immobilier de plusieurs milliers d’euros.

Dans cette optique, et avant même de vous demander s’il est nécessaire d’engager d’un courtier dont vous pourriez peut-être vous passer, nous mettons à votre disposition un simulateur de prêt en ligne totalement gratuit et ne nécessitant aucun engagement de votre part.

Il s’agit d’un outil incontournable pour estimer avec précision le montant de votre prêt immobilier, et trouver le logement, appartement ou maison, correspondant à votre budget. Car le bien idéal, c’est également le bien immobilier qui aura toutes les chances d’être financé par la banque car il est en adéquation avec vos possibilités financières.

À l’issue de la simulation, vous pourrez être mis en relation, uniquement si vous le souhaitez, avec les établissements bancaires les plus à même de financer votre achat immobilier.