Crédit immobilier pour un projet de rénovation : explications

Vous souhaitez faire des travaux de rénovation dans votre logement ? Est-il possible d’inclure leur financement dans un crédit immobilier ?

Il est effectivement possible de financer les travaux avec un prêt immobilier, que ceux-ci soient liés ou non à l’acquisition. Cette opération est généralement envisagée lorsque des aménagements importants s’imposent dès l’achat. Comment obtenir un crédit immobilier pour projet de rénovation ? Explications.

Inclure des travaux dans un prêt immobilier : quels avantages ?

En théorie, rien n’empêche un emprunteur d’inclure le financement de son projet de rénovation dans un prêt immobilier. Cela comporte d’ailleurs des avantages :

• Bénéficier d’une durée de remboursement plus longue ;
• Profiter du taux d’intérêt du prêt immobilier ;
• Ne pas cumuler un crédit immobilier et un prêt travaux

Si cette opération peut s’avérer intéressante pour de nombreux emprunteurs, en pratique, les banques se montrent vigilantes sur plusieurs points et notamment le montant total demandé qui doit rester dans la limite de vos capacités d’endettement. Cela signifie que les échéances ne doivent pas dépasser un tiers des revenus disponibles mensuels. Il est également probable que l’établissement bancaire vous réclame le devis adressé par l’entreprise en charge des travaux. Celle-ci sera ainsi directement payée par la banque. Si vous comptez réaliser les travaux de rénovation du logement vous-même, vous ne pourrez donc pas bénéficier de ce financement.

Il faut savoir que le Prêt à taux zéro (PTZ) permet aussi de financer le coût des travaux avec l’achat d’un bien immobilier. Pour y prétendre, il faut être primo-accédant ou ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.

Comment trouver le meilleur prêt immobilier avec travaux ?

Ces conseils vous aideront à décrocher le meilleur crédit immobilier pour votre projet de rénovation :

1 - Comparer les offres de prêt immobilier

Pour trouver une offre de prêt immobilier au meilleur taux, il est essentiel de faire jouer la concurrence en utilisant un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Le principe est simple : après avoir complété un questionnaire en renseignant la nature de votre projet, son montant et quelques informations vous concernant (profession, revenus, nombre de personnes à charge, etc.), vous pourrez accéder à une liste d’offres personnalisées.

2 - Se baser sur le TAEG

Le taux annuel effectif global (TAEG) permet de comparer plusieurs offres en fonction de leur coût total dès lors que le montant emprunté reste le même. Les banques ont l’obligation de renseigner cet indicateur dans les publicités, les offres préalables de crédit et les contrats de prêt.

3 - Passer par un courtier spécialisé en crédit immobilier

Si vous ne souhaitez pas comparer les offres de prêt immobilier avec travaux vous-même, vous pouvez demander à un courtier de le faire à votre place. Cet expert pourra faire jouer son large réseau de partenaires pour vous faire profiter de conditions d’emprunt avantageuses. Il est également en mesure de vous conseiller et de répondre à l’ensemble de vos questions concernant la mise en œuvre du projet.

Pour conclure, n’oubliez pas qu’un prêt immobilier vous engage sur plusieurs années. Dès lors, vous devrez prêter attention à plusieurs critères dont : le taux (taux fixe ou taux variable), le montant des mensualités, le coût de l’assurance de prêt immobilier, les conditions de remboursement. Contrairement aux idées reçues, l’assurance emprunteur représente une part conséquente du coût total du crédit. Il peut être judicieux de faire valoir la loi Lagarde (qui consiste à opter pour un contrat différent de celui proposé par la banque) pour réaliser des économies et bénéficier de garanties étendues.