Prêt immobilier modulable : qu'est-ce que c'est ?

Vous avez déjà entendu parler du prêt immobilier modulable mais ne savez pas exactement à quoi cela correspond ? Voici tout ce qu’il faut savoir !

Parmi les différents types de prêts immobiliers, il y a le crédit modulable. Proposé par une majorité de banques, il permet à l’emprunteur d’anticiper l’évolution de ses revenus et d’adapter ses mensualités en conséquence. Quels sont ses avantages ? Comment y souscrire ? Réponses et explications.

Définition et caractéristiques du prêt immobilier modulable

Le prêt immobilier modulable permet d’adapter ses mensualités en fonction de l’évolution de ses revenus. Son montant maximum est limité par la capacité de remboursement du demandeur. Quant à sa durée initiale, elle est fixée à 30 ans maximum. Enfin, le taux est fixe mais des modifications concernant les remboursements sont possibles.

Que peut-on faire avec un prêt immobilier modulable ?

Ce type de prêt procure plusieurs avantages au souscripteur qui pourra :

• Augmenter ou diminuer le montant de ses mensualités pour s’adapter à un changement économique (hausse ou baisse brutale de revenus, rentrée d’argent importante, etc.) ;
• Suspendre ses mensualités pendant une courte durée pour faire face à une difficulté temporaire comme la perte d’un emploi ;
• Rembourser tout ou partie du prêt immobilier modulable par anticipation. Cette possibilité est prévue par le contrat mais entraîne souvent l’application de pénalités.

Généralement, les établissements bancaires proposent une option de prêt modulable aux emprunteurs car ils ont conscience que ce financement doit tenir compte des aléas de la vie.

Ainsi, ce type de crédit est recommandé car il offre une grande souplesse en matière de remboursement.

Conseils pour souscrire le meilleur prêt immobilier modulable

1 - Vérifier les caractéristiques du prêt proposé

Certains paramètres doivent être vérifiés avant la souscription : le taux d’intérêt, le coût global des intérêts, la durée et les conditions de remboursement, le montant des mensualités. Ces informations figurent sur la proposition adressée par la banque ou l’organisme prêteur.

2 - Vérifier le pourcentage d’augmentation ou de diminution des mensualités

Toutes les banques qui proposent un crédit immobilier modulable permettent à l’emprunteur d’augmenter ou de diminuer ses mensualités de remboursement en fonction de sa situation. Il est donc important de vérifier dans quelles limites cette opération peut être effectuée. Les pourcentage d’augmentation ou de diminution des échéances varient selon les établissements.

3 - Etudier les conditions de la modulation

Il convient de se renseigner sur les conditions de la modulation des mensualités et notamment de savoir à quel moment des changements peuvent être opérés : à chaque date anniversaire du contrat ou à tout moment.

4 - Comparer les offres de prêt immobilier modulable

Pour comparer efficacement les offres de prêt immobilier modulable, il faut inévitablement recourir à un comparateur 100 % en ligne, gratuit et sans engagement. En remplissant un formulaire rapide, vous pourrez accéder à une liste d’offres personnalisées et choisir celle qui vous convient le mieux.

5 - Passer par un courtier immobilier

L’autre solution consiste à passer par l’intermédiaire d’un professionnel. Le courtier en crédit immobilier vous accompagne dans votre recherche de prêt immobilier modulable. Grâce à son large réseau de partenaires, cet expert peut vous faire profiter d’un taux intéressant.

N’oubliez pas que dans le cas d’un prêt immobilier modulable, vous devez contracter une assurance décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et incapacité de travail (IT), ainsi qu’une caution auprès d’un organisme de cautionnement mutuel ou une garantie hypothécaire. L’assurance « perte d’emploi » est facultative mais vivement conseillée. Il est nécessaire de prendre en compte le coût de ces garanties au moment de concrétiser votre projet.