Quelle est la banque qui propose le meilleur taux pour un prêt immobilier ?

C’est une des questions récurrentes que se posent les emprunteurs lorsqu’ils sont à la recherche d’un prêt immobilier. Quelle banque choisir pour obtenir le meilleur taux ?

Or, la réponse n’est pas si simple. Chaque établissement prêteur est en mesure de proposer une excellente offre à son futur client. Mais celle-ci va dépendre de votre projet immobilier, de votre profil et du moment de votre demande.

En d’autres termes, il n’y a pas de règle en la matière, et pas de banque à privilégier.

De quoi dépend le taux de votre prêt immobilier ?

Le taux de votre crédit immobilier est influencé par de nombreux facteurs. Certains sont communs à toutes les banques françaises et vous ne pouvez pas les influencer. C’est notamment le cas :

• Du contexte économique lors de la demande de prêt,
• Des taux directeurs donnés par la BCE Banque Centrale Européenne,
• De la région où vous achetez votre bien immobilier,
• De la nature du prêt (à taux fixe ou à taux variable / révisable), etc.

En fonction de toutes ces données, chaque établissement bancaire crée des grilles indiciaire des taux qu’elles vont proposer à leurs clients. Mais chaque indice leur laisse de la marge, à la hausse comme à la baisse. C’est ainsi que les paramètres suivants vont faire varier les taux d’un emprunteur à l’autre :

• Le montant de l’emprunt,
• Le risque encouru par la banque,
• La durée de l’emprunt,
• Le statut de l’emprunteur (CDI, CDD, employé, cadre, fonctionnaire, indépendant, chef d’entreprise, etc.),
• L’âge de l’emprunteur,
• La valeur réelle du bien immobilier,
• Le moment de la demande de prêt, etc.

De plus, les frais de fonctionnement de la banque choisie peuvent également impacter le taux de votre crédit (banque nationale, régionale, banque en ligne).

En résumé, le meilleur taux de prêt immobilier pour votre dossier se trouve forcément dans une banque, mais vous ne pouvez pas savoir d’avance laquelle.

Pourquoi les taux varient-ils d’une banque à l’autre ?

Chaque établissement prêteur dresse en quelque sorte le profil de son client emprunteur idéal. Ainsi, avec un même dossier, vous pourriez essuyer un refus de prêt dans la banque A, recevoir un accord de prêt à taux moyen dans la banque B et à taux avantageux dans la banque C.

C’est avant tout la politique commerciale de la banque à un instant T qui va définir les dossiers de prêt les plus intéressants pour elles. Certains vont privilégier :

• Les emprunteurs jeunes avec des perspectives d’évolution de salaire,
• Les emprunteurs appartenant au collège cadre avec de bons revenus,
• Les fonctionnaires titulaires de la fonction publique,
• Les professionnels libéraux avec un chiffre d’affaires en hausse,
• Les seniors avec un apport personnel conséquent, etc.

Ajoutons à cela que ce ne sont que des indications, une banque peut très bien, même si l’emprunteur ne correspond pas à sa « cible » initiale, proposer un taux attractif à n’importe quel client parce qu’elle juge son profil digne d’intérêt.

Et quoi qu’il en soit, si votre dossier est finançable sans critère bloquant, elle vous proposera très certainement une offre de prêt. Il est donc important de ne négliger aucune banque lors de votre demande de crédit immobilier.

Comment trouver la banque proposant le meilleur taux pour votre emprunt immobilier ?

Le mot clé ici est le suivant : comparer ! Il est essentiel de comparer les banques entre elles pour dénicher celles qui vous proposeront le meilleur taux d’intérêt. Mais attention, le taux d’intérêt n’est pas la seule variable à prendre en compte pour réaliser une bonne affaire. Vous devez également vous pencher sur les éléments suivants :

• Le taux de votre assurance emprunteur,
• Les frais de garantie (cautionnement mutuel, privilège de prêteur de deniers, hypothèque conventionnelle),
• Les frais de dossier pris par la banque,
• Les éventuels frais d’intermédiation (pris par un courtier et / ou une agence immobilière),
• La modularité du prêt (diminution ou augmentation des échéances, pause dans les mensualités en cas de coup dur),
• Les conditions de remboursement anticipé du prêt (avec ou sans indemnités), etc.

C’est pourquoi vous ne devriez jamais comparer le seul taux d’intérêt, mais vous baser sur le TAEG Taux Annuel Effectif Global pour exercer le choix le plus judicieux. Les conditions annexes, telles que la souplesse du prêt ou des remboursements anticipés vous aideront ensuite à orienter votre décision à taux équivalent.

Pour trouver la banque qui propose le meilleur taux pour votre prêt immobilier, vous pouvez :

• Faire appel à un courtier physique, ce professionnel de l’intermédiation se chargera de négocier pour vous les meilleures conditions de prêt, moyennant paiement de ses services,
• Faire appel à un courtier en ligne, ce professionnel, souvent moins cher que le courtier physique, vous aidera à trouver une bonne offre pour votre prêt, et sera en général directement payé par la banque,
• Faire appel à un comparateur de prêt en ligne, comme celui présent sur notre site, qui est garanti sans frais et sans engagement, et vous assure l’option la plus économique.