Revenus de 2 500 € nets mensuels : Combien puis-je emprunter ?

Vous avez 2 500 de salaire net mensuel, c’est plus que 70 % des Français, et l’équivalent de 2 SMIC par mois ! Dans ces conditions, vous pourrez emprunter sans difficultés pour un achat immobilier si vous n’êtes pas endetté.

Mais bien sûr, vous avez besoin de savoir combien vous pouvez avoir de prêt immobilier auprès de la banque. Cela vous permettra de diriger vos recherches immobilières efficacement et d’affiner votre projet. Nous allons estimer votre budget mensuel et votre capacité d’emprunt pour vous éclairer dans cet article.

Votre budget prêt immobilier mensuel avec 2 500 euros de revenus

Si vous n’êtes pas déjà propriétaire de votre résidence principale, vous payez sans doute déjà un loyer chaque mois et savez donc ce que c’est de consacrer une partie de vos revenus à votre logement. Au lieu de payer un propriétaire, vous pouvez sans doute le devenir…

Selon les recommandations du HCSF Conseil de Stabilité Financière, les établissements bancaires vont calculer votre taux d’endettement maximum possible. Il correspond à 35 % de vos revenus s’il s’agit de l’acquisition de votre résidence principale. En d’autres termes, vous pouvez vous « endetter » à hauteur de 875 euros par mois (2 500 × 35 % = 875).

Mais attention, ces 875 euros doivent être consacrés au paiement de tous vos crédits. Ainsi, si vous avez déjà des prêts à la consommation en cours, ils viennent se déduire du montant que vous pouvez accorder au poste du logement. C’est pourquoi il est vivement conseillé de les solder avant de demander un emprunt immobilier.

Consacrer 875 euros au remboursement de ses échéances de prêt mensuelles ne sera pas un problème pour vous, surtout si vous avez déjà un loyer similaire. Servez-vous de cet argument pour convaincre la banque de vous accorder un crédit ! Si vous avez pu honorer un loyer, quittances à l’appui, vous pourrez honorer un emprunt immobilier.

De plus, en respectant les taux d’endettement recommandés, vous bénéficiez d’un reste à vivre de 1 625 euros par moi (2 500 - 875). Ce budget est suffisant pour vivre correctement au quotidien, que vous soyez seul ou en couple.

Vous connaissez désormais votre budget immobilier mensuel. Mais nous allons aller plus loin, pour connaître l’enveloppe de prêt accordée par la banque.

Votre capacité d’emprunt avec 2 500 euros de revenus par mois

Votre capacité d’emprunt, c’est le montant total que vous pouvez emprunter auprès des banques. Il est calculé en fonction de la durée de votre crédit (25 ans maximum pour un achat dans l’ancien, et une dérogation possible jusqu’à 27 ans pour un achat dans le neuf) et d’autres paramètres comme le taux d’intérêt de votre crédit immobilier, le taux d’assurance de votre garantie emprunteur, le coût des divers frais liés au crédit (frais d’intermédiation, frais de dossier, frais de garantie, etc.).

Sachez que plus vous empruntez longtemps, plus vous augmentez votre enveloppe de prêt. Cependant, les taux d’intérêt sont plus élevés et le coût global de votre crédit est donc plus élevé. Mais cela reste la meilleure solution pour acquérir une résidence principale plus grande, qui évoluera avec vous, si vous avez des enfants à venir par exemple.

Pour calculer votre capacité d’emprunt maximum en restant réaliste, nous retiendrons donc que vous pouvez faire un crédit immobilier sur 25 ans, soit 300 mensualités, et rembourser des mensualités de 875 euros. Nous nous baserons sur le TAEG, Taux Annuel Effectif Global, de votre crédit. Celui-ci comprend les frais de dossier bancaire, les frais d’assurance et les frais de garantie.

En retenant les taux moyens accordés en décembre 2021, vous pouvez emprunter jusqu’à 210 000 euros à la banque pour votre prêt immobilier. Le coût total de votre crédit, quant à lui, sera de 52 500 euros [(875 × 300) - 210 000 = 52 500]. Si vous ajoutez votre apport personnel, vous savez exactement de quel budget vous pouvez disposer avant de signer un compromis de vente. Attention, n’oubliez pas les frais de notaire dans votre calcul !

Il est important de comprendre que ces données chiffrées ne sont qu’une estimation moyenne à l’instant T. En effet, vous pouvez avoir une capacité d’emprunt si les taux d’intérêt baissent, si vous avez un bon dossier bien négocié, si vous trouvez une assurance emprunteur à prix mini, etc. De même, votre capacité d’emprunt peut être réduite en cas de remontée des taux d’intérêt immobiliers.

Pour estimer avec plus de fiabilité le montant de votre emprunt, une étude personnalisée au moment de votre demande est indispensable.

Estimes le vrai montant de son prêt immobilier avec 2 500 euros de revenus

Chaque dossier d’emprunt est différent, chaque emprunteur est différent, et chaque banque est différente. Ainsi, en faisant appel aux services d’un courtier en crédit immobilier ou en comparant les offres de prêt immobilier des divers établissements prêteurs, vous pouvez choisir la meilleure offre du marché.

Ne vous dites pas que ce travail en amont n’est pas indispensable, car 0,5 points de moins sur un crédit immobilier de 25 ans avec des mensualités de 875 euros, c’est une très belle économie. En effet, c’est une capacité d’emprunt augmentée de 7 000 euros, mais également un coût total de crédit diminué de 7 000 euros. Au total, c’est 14 000 euros d’économie à réaliser sur la totalité de votre projet immobilier !

Pour vous aider à affiner votre budget emprunteur et à connaître le vrai montant que vous pouvez solliciter dans le cadre de votre crédit immobilier, nous mettons à votre disposition gratuitement, anonymement et sans engagement de votre part un comparateur d’offres de prêt immobilier en ligne.

C’est un allié précieux pour vos démarches. Nous ne pouvons que vous conseiller de retenir au minimum les trois établissements bancaires dont la simulation de crédit est la plus attractive, et de prendre rendez-vous avec eux pour négocier à la baisse et bénéficier du meilleur taux. Ne négligez pas, non plus, le coût de votre assurance emprunteur, et n’ayez pas peur de démarcher la concurrence grâce à la délégation d’assurance de prêt immobilier.

Vous êtes prêts à trouver le meilleur emprunt immobilier avec 2 500 euros de revenues nets mensuels ? À vos marques, prêts, cliquez !